La puissance de l’assurance-vie, la protection du Luxembourg.
L’assurance-vie luxembourgeoise est un contrat d’épargne et d’investissement, au même titre que l’assurance-vie française. Vous y versez un capital, vous l’investissez et vous pouvez procéder à des rachats et organiser votre transmission.
La différence ne titent pas à la nature du produit, mais à son cadre juridique. Le Luxembourg offre une protection du capital sans équivalent en Europe, un univers d’investissement nettement plus large et surtout, une fiscalité qui s’adapte automatiquement à votre pays de résidence.
C'est l'enveloppe que privilégient les patrimoines mobiles et les familles internationales.
L’assurance-vie luxembourgeoise est une enveloppe européenne, encadrée par un régulateur d’État et choisie depuis des décennies par les patrimoines les plus exigeants et depuis quelques années par de plus en plus d’investisseurs qui souhaitent placer leur confiance dans des placements hors France. la force de cette solution patrimoniale réside en trois promesses : une protection du capital sans plafond (différent du capital garanti), un univers d’investissement sans frontière, en plusieurs devises et une fiscalité de votre pays de résidence.
La force du Luxembourg réside dans une architecture ouverte poussée à l’extrême : Multidevises, fonds classiques, gestion dédiée, jusqu’au private equity (non-côté). L’accès dépend du montant investi et de votre surface financière.
Les fonds et unités de compte classiques du marché, comme un contrat français, avec un choix international bien plus large.
Une gestion mutualisée entre plusieurs souscripteurs, pilotée par un gestionnaire selon une stratégie définie
Un mandat de gestion sur mesure créé pour vous seul, confié à la banque privée ou au gérant de votre choix. Accès au non-coté et au Crédit Lombard.
La formule la plus libre : vous définissez votre allocation avec votre conseiller, jusqu'aux titres vifs et aux actifs alternatifs. Private equity, devises, produits structurés...
Le Luxembourg ne taxe pas, mais votre pays de résidence, lui, applique sa propre fiscalité. En tant que résident français, vous devez déclarer votre contrat chaque année (formulaire 3916). L'ensemble est cadré, transparent et légal, dans le cadre de l'échange automatique d'informations entre États (norme CRS de l'OCDE)
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Oui, c’est parfaitement légal. C’est un contrat européen, encadré par le Commissariat aux Assurances (l’autorité de l’État Luxembourgeois) et pleinement reconnu par l’administration fiscale française.
En tant que résident français vous devez simplement déclarer votre contrat chaque année sur le formulaire 3916, joint à votre déclaration de revenus. La France et Le Luxembourg échangent automatiquement leurs informations dans le cadre de la norme CRS de l’OCDE, tout est transparent.
Sur dérogation, les contrats luxembourgeois sont accessibles dès 100 000€. Néanmoins la plupart des fonds dédiés (FID) ou des fonds d’assurance (FAS), sont accessibles à partir de 250 000€. En-dessous les frais de structure ne se justifient pas face à un bon contrat français. Contactez-nous pour évaluer la pertinence de l’assurance-vie luxembourgeoise pour votre patrimoine financier.
Oui, à tout moment, comme une assurance-vie française. Le contrat luxembourgeois autorise les rachats partiels ou totaux sans préavis. Attention toutefois à ce que le capital restant après un rachat partiel soit au-dessus du minimum d’investissement requis.
Avantage spécifique : le Luxembourg n’est pas soumis à la loi Sapin II, qui en France permet, en cas de crise systémique, de suspendre temporairement les retraits. Là votre épargne reste accessible en toutes circonstances.
C’est précisément là que le contrat luxembourgeois prend tout son sens. La fiscalité de la transmission dépend du pays de résidence du souscripteur au moment du décès et parfois celui des bénéficiaires.
Pour un résident français, le régime applicable reste celui de l’assurance-vie française (152 500€ d’abattement par bénéficiaire si versement avant 70 ans).
Pour un expatrié, c’est la fiscalité locale qui prend le relais, souvent plus favorable. L’enveloppe s’adapte à votre situation familiale et géographique.
Plusieurs sujets patrimoniaux sont à travailler ? Dans ce cas, un bilan patrimonial global est indispensable avant de commencer les investissements. Nous allons établir pour vous une stratégie sur mesure dotée d’une vision à long terme et d’une projection de votre patrimoine sur plusieurs années.
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