Préparer sa retraite
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Anticiper sa retraite : un enjeu stratégique
La retraite est l’un des rares événements de vie prévisibles, mais aussi l’un des plus mal anticipés.
Pour les chefs d’entreprise et professions libérales, cet enjeu est encore plus marqué :
les régimes de retraite sont clairement insuffisants pour maintenir le niveau de vie acquis durant la vie active. Anticiper sa retraite permet de reprendre le contrôle maintenant, pour plus tard.
Comment préparer efficacement votre retraite ?
La préparation de la retraite repose sur trois piliers essentiels :
- Anticiper la fiscalité
- La capitalisation long terme
- La cohérence avec l’ensemble du patrimoine
Prenez rendez-vous pour connaître la solution adaptée à votre profil :
Préparer sa retraite, c’est sécuriser son avenir financier, préserver son niveau de vie et optimiser sa fiscalité tout au long de sa carrière.
Cela implique de faire des choix éclairés, au bon moment, en tenant compte de sa situation personnelle et professionnelle.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER), lorsqu’il est intégré dans une stratégie patrimoniale globale, devient un véritable levier de liberté pour construire une retraite sereine et maîtrisée.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) en quoi ça consiste ?
Parmi les outils existants, le Plan d’Épargne Retraite (PER) s’impose comme une solution centrale… à condition d’être bien choisi et bien structuré.
Les avantages
- réduit votre fiscalité pendant la vie active
- constituer un capital ou des revenus complémentaires
- choisir les modalités de sortie (capital, rente ou mixte)
- adapter la stratégie à l’évolution de la situation personnelle et professionnelle
Tous les PER ne se valent pas et cette solution doit d’inscrire dans une stratégie patrimoniale globale
Pourquoi nous solliciter pour préparer votre retraite ?
L’accompagnement par un conseiller en gestion de patrimoine vous garantit une approche sur mesure : analyse de votre situation, choix des supports d’investissement, optimisation de votre fiscalité et intégration du PER dans votre stratégie patrimoniale globale.
Vous ne choisissez pas seulement un contrat, vous mettez en place une solution cohérente, performante et alignée avec vos objectifs de vie.
- votre situation familiale (conjoint, enfants, protection)
- votre statut professionnel (salarié, indépendant, dirigeant)
- votre niveau d’imposition actuel et futur
- vos revenus à la retraite estimés
- vos autres actifs (immobilier, assurance-vie, société)
- vos projets de transmission
Quelles sont les autres solutions ?
D’autres solutions existent pour vous générer des revenus complémentaires à la retraite.
L'assurance-vie
Un système de capitalisation à long terme qui, tout en gardant la disponibilité des fonds, permet d'optimiser la transmission d'un capital important à vos héritiers. L'assurance-vie est l'enveloppe la plus flexible à l'heure actuelle.
L'immobilier
L'investissement immobilier vous permet d'optimiser votre fiscalité actuelle tout en générant des revenus complémentaires. SI vous investissez en utilisant le levier du crédit bancaire, étudiez le rendement prévisionnel avec un conseiller en gestion de patrimoine
Les SCPI
Les SCPI sont un excellent moyen de générer un revenu complémentaire grâce à l'immobilier tout en maîtrisant votre fiscalité grâce aux SCPI européennes
Besoin d'y voir plus clair ?
Un rendez-vous offert et totalement sans engagement vous permettra de poser toutes les questions nécessaires en fonction de votre situation et d'obtenir la réponse qu'il vous faut pour préparer votre retraite sereinement.
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Comparez le rendement estimé et les avantages fiscaux selon votre profil et votre horizon de placement. Ces estimations ont été réalisées sur la base d'un profil investisseur prudent. Contactez-nous pour déterminer votre profil.
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Foire aux questions
Quand faut-il commencer à préparer sa retraite ?
Idéalement dès 35 – 40 ans. Plus on commence tôt, plus l’effet des intérêts composés joue en faveur de l’épargnant. Dès lors que vous êtes dirigeant ou profession libérale, il faut commencer dès que possible à se constituer une retraite complémentaire.
Quelle est la meilleure solution pour préparer sa retraite ?
Il n’y a pas UNE solution universelle. PER, assurance-vie, immobilier locatif ou SCPI dépendent du profil fiscal et professionnel. Prenez rendez-vous avec un de nos conseillers pour déterminer la solution la plus adaptée à votre situation.
Le PER est-il vraiment intéressant fiscalement ?
Oui, car les versements sont déductibles du revenu imposable (dans les plafonds). L’intérêt dépend de la tranche marginale d’imposition. On dit que l’optimisation est intéressante à partir d’une TMI à 30%
Peut-on récupérer son PER avant la retraite ?
Oui, dans certains cas : achat de résidence principale, accidents de la vie.
Combien faut-il épargner pour compléter sa retraite ?
Objectif classique : compenser la baisse estimée de revenus (souvent -30 à -60 %).
Vous vous interrogez sur la pertinence du PER dans votre situation ?
Un premier échange confidentiel pour faire le point, définir vos objectifs et poser les bases d’une stratégie adaptée à votre situation.
Je vous accompagne dans la construction d’une stratégie retraite personnalisée, cohérente avec votre
situation professionnelle, familiale et patrimoniale.
Nous ferons le point ensemble, avec une approche claire, indépendante et sur mesure