Préparer sa retraite
- Nos solutions
- Préparer sa retraite
Anticiper sa retraite un enjeu stratégique, pas une option
La retraite est l’un des rares événements de vie prévisibles, mais aussi l’un des plus mal
anticipés.
Pour les chefs d’entreprise et professions libérales, cet enjeu est encore plus marqué :
les régimes de retraite sont souvent insuffisants pour maintenir le niveau de vie acquis durant
la vie active. Anticiper sa retraite, ce n’est pas “penser à plus tard”. C’est reprendre le contrôle dès maintenant.
Comment préparer efficacement sa retraite ?
La préparation de la retraite repose sur trois piliers essentiels :
- La fiscalité (aujourd’hui et demain)
- La capitalisation long terme
- La cohérence avec l’ensemble du patrimoine
Parmi les outils existants, le Plan d’Épargne Retraite (PER) s’impose comme une solution
centrale à condition d’être bien choisi et bien structuré.
Préparer sa retraite, c’est sécuriser son avenir financier, préserver son niveau de vie et optimiser sa fiscalité tout au long de sa carrière.
Cela implique de faire des choix éclairés, au bon moment, en tenant compte de sa situation personnelle et professionnelle.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER), lorsqu’il est intégré dans une stratégie patrimoniale globale, devient un véritable levier de liberté pour construire une retraite sereine et maîtrisée.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) en quoi ça consiste ?
Parmi les outils existants, le Plan d’Épargne Retraite (PER) s’impose comme une solution centrale… à condition d’être bien choisi et bien structuré.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : un levier puissant lorsqu’il est bien utilisé
Les avantages
- réduire sa fiscalité pendant la vie active
- constituer un capital ou des revenus complémentaires
- choisir les modalités de sortie (capital, rente ou mixte)
- adapter la stratégie à l’évolution de la situation personnelle et professionnelle
Tous les PER ne se valent pas, il y a une différence majeure entre un PER bancaire ou un PER assurantiel.
Pourquoi faire appel à nous ?
Le PER peut être pertinent... ou non, selon votre situation. Nous ne vendons pas un PER, nous déterminons s’il a du sens.
L’analyse porte notamment sur :
Le Plan d’Épargne Retraite est bien plus qu’un simple produit d’épargne : c’est un outil d’optimisation fiscale et de structuration patrimoniale. Mal sélectionné, il peut manquer de performance, de souplesse ou ne pas être adapté à votre stratégie de sortie. Bien construit, il devient un levier puissant pour préparer votre retraite tout en valorisant votre capital.
L’accompagnement par un conseiller en gestion de patrimoine vous garantit une approche sur mesure : analyse de votre situation, choix des supports d’investissement, optimisation de votre fiscalité et intégration du PER dans votre stratégie patrimoniale globale.
Vous ne choisissez pas seulement un contrat, vous mettez en place une solution cohérente, performante et alignée avec vos objectifs de vie.
- votre situation familiale (conjoint, enfants, protection)
- votre statut professionnel (salarié, indépendant, dirigeant)
- votre niveau d’imposition actuel et futur
- vos revenus à la retraite estimés
- vos autres actifs (immobilier, assurance-vie, société)
- vos projets de transmission
Les étapes clés
Un accompagnement structuré en étapes claires, pour analyser, optimiser et piloter durablement votre patrimoine en toute sérénité.
Diagnostic patrimonial complet
Analyse complète de vos flux financiers et de votre situation familiale, matrimoniale et fiscale pour bâtir une stratégie patrimoniale adaptée.
Stratégie de placement & d’allocation d’actifs
Mise en place d’une stratégie de placement claire, d’une allocation d’actifs adaptée et d’une diversification maîtrisée de votre épargne.
Plan d’actions et recommandations
Plan d’actions et recommandations patrimoniales claires, hiérarchisées, avec rapport final et session de restitution.
Transparence et confidentialité
Transparence des honoraires et confidentialité absolue, dans le respect du secret professionnel.
Foire aux questions
Quand faut-il commencer à préparer sa retraite ?
Idéalement dès 35 – 40 ans. Plus on commence tôt, plus l’effet des intérêts composés joue en faveur de l’épargnant. Dès lors que vous êtes dirigeant ou profession libérale, il faut commencer dès que possible à se constituer une retraite complémentaire.
Quelle est la meilleure solution pour préparer sa retraite ?
Il n’y a pas UNE solution universelle. PER, assurance-vie, immobilier locatif ou SCPI dépendent du profil fiscal et professionnel. Prenez rendez-vous avec un de nos conseillers pour déterminer la solution la plus adaptée à votre situation.
Le PER est-il vraiment intéressant fiscalement ?
Oui, car les versements sont déductibles du revenu imposable (dans les plafonds). L’intérêt dépend de la tranche marginale d’imposition. On dit que l’optimisation est intéressante à partir d’une TMI à 30%
Peut-on récupérer son PER avant la retraite ?
Oui, dans certains cas : achat de résidence principale, accidents de la vie.
Combien faut-il épargner pour compléter sa retraite ?
Objectif classique : compenser la baisse estimée de revenus (souvent -30 à -60 %).
Vous vous interrogez sur la pertinence du PER dans votre situation ?
Un premier échange confidentiel pour faire le point, définir vos objectifs et poser les bases d’une stratégie adaptée à votre situation.
Je vous accompagne dans la construction d’une stratégie retraite personnalisée, cohérente avec votre
situation professionnelle, familiale et patrimoniale.
Nous ferons le point ensemble, avec une approche claire, indépendante et sur mesure